Nemovitosti-vykup.cz

Jak to vypadá s hypotečními úvěry na začátku letošního roku?

O tom si povíme v dnešním článku.

Jak to vypadá s hypotečními úvěry na začátku letošního roku?

O tom si povíme v dnešním článku.

autor. JURIS REAL

Na hypotéky bude potřeba víc peněz

Některé banky úvěry na bydlení zdražily v lednu, jiné se chystají.

S nízkými cenami, za které se doposud dalo pořídit bydlení, bychom se měli pomalu loučit. Nasvědčuje tomu vývoj na trhu s hypotečními úvěry a také odhady odborníků. Některé banky už ke zdražení přistoupily. “Upravili jsme úrokové sazby k 1. únoru. U tří-, pěti- a desetiletých hypoték šly nahoru, dlouhodobě nakonec o něco zlevnily,” řekla deníku Metro mluvčí Hypoteční banky Irena Zatloukalová. Během ledna zvýšila úrokové sazby u hypoték také Komerční banka. Některé další bankovní domy o něm v současné době uvažují. “Pokud na mezibankovním trhu porostou sazby v očekávání vyšších sazeb České národní banky, může dojít i k úpravě ceny hypoték,” doplnil Pavel Zubek z GE Money Bank. “Navýšení úrokových sazeb u hypotečních úvěrů můžeme, vzhledem k vývoji na mezibankovním trhu, očekávat i v České spořitelně. Nyní pečlivě analyzujeme situaci,” řekla Klára Pačesová ze spořitelny. Podle ekonoma Vladimíra Pikory bude ke zdražování docházet i v případě, že ČNB nyní sazby nezvýší. Jen bude pozvolnější. To si zájemci o bydlení dobře uvědomují (Barboříková, R. Na hypotéky bude potřeba víc peněz. Metro, 16. 2. 2011, s. 8).

Některé hypotéky se letos vyřizují snadněji.

Pomohl k tomu nový zákon o spotřebitelském úvěru.

Rok 2011 pro hypoteční úvěry žádné legislativní novinky nepřinesl, ale některých hypoték - hlavně tzv. amerických hypoték a předhypotečních úvěrů - se dotýká nový zákon o spotřebitelském úvěru účinný od ledna. U uvedených dvou typů úvěrů přináší zejména lepší orientaci v nabídkách bank a větší komfort při vyřizování. Současně ale přináší i některé změny, které nemusí být tak příjemné a se kterými je dobré počítat. Jde o to, že americká hypotéka a předhypoteční úvěr od ledna spadají do kategorie spotřebitelských úvěrů. Klientům to přináší vylepšené možnosti srovnání různých nabídek bank. Nově například musí všechny české banky poskytovat podobnou, zákonem specifikovanou smluvní dokumentaci. Sjednoceny budou také tzv. “předsmluvní” informace k úvěru, které umožňují porovnat si nabídky více poskytovatelů. Klienti také u těchto dvou druhů hypoték budou moci provádět částečné nebo úplně mimořádné splátky, aniž by za ně museli platit sankční poplatky. Banka si sice může nechat uhradit opodstatněné náklady, ale jejich výše je omezena zákonem. Banky jsou dále povinny od ledna u těchto produktů uvádět RPSN, tedy roční procentní sazbu nákladů. Jde zjednodušeně o procento vyjádření nákladů na splácení úvěru, které zahrnují kromě samotné úrokové sazby i všechny další náklady spojené s úvěrem, jakou jsou například poplatky. Banky mají také povinnost u všech výpočtů uvádět, jaké všechny poplatky jsou započítány. Nově se tato informace objeví i v hypotečních kalkulačkách na webech bank a modelových příkladech, což klientům opět poskytuje větší pohodlí a lepší orientaci či spíše srovnání jednotlivých nabídek při výběru hypotéky. Hypoteční banka v souvislosti se změnou zákona přichází také se změnou financování družstevního bydlení. I nadále se budete moci na hypotéku pořídit družstevní byt, ale s tím, že od ledna tento druh úvěru nenaleznete v nabídce jako speciální produkt, ale jako jeden z účelu klasického hypotečního úvěru. Tato změna přinese klientům Hypoteční banky větší komfort. Například si budou moci zvolit fixaci úrokové sazby delší než pět let. Díky tomu si budou moci sjednat například desetiletou fixaci úrokové sazby se službou Mimořádná splátka. Ta nabízí možnost provést jednou ročně mimořádnou splátku desetiny úvěru i mimo změnu fixace úrokové sazby bez jakýchkoliv sankcí. Případně můžete nově hypoteční úvěr na družstevní bydlení zkombinovat i s dalšími službami, například s Hypotékou bez poplatků. Ani to doposud nebylo možné. Zároveň však stále můžete u těch bytů, které se budou do jednoho roku převádět do osobního vlastnictví, využít předhypoteční úvěr (u něhož není dočasně požadováno zajištění nabýváním majetkem). Je tedy na vás, jakou variantu budete považovat za nejvhodnější a nejvýhodnější. Jednou z drobných komplikací je změna u tzv. kombinovaných úvěrů, které zahrnují účelovou a neúčelovou část. Za neúčelovou část si klienti doposud mohli pořídit například vybavení bytu či domu, aniž by museli bance hlásit a dokládat, na co konkrétně peníze chtějí použít. Od ledna zákon ruší možnost tyto dvě části úvěru kombinovat a nabízet je jako jeden produkt. V mezích zákona však banky zřejmě najdou způsob, jak své klienty neochudit. Například Hypoteční banka od ledna 2011 nabízí novou službu nazvanou Doplňková část hypotečního úvěru, která v podstatě neúčelovou část úvěru nahradí. Doplňková část bude klientovi poskytnuta k financování jakéhokoliv účelu, jímž je běžně možné financovat hypoteční úvěr. Volba doplňkového účelu zůstává stále zcela na klientovi. Klientů, kteří uzavřeli smlouvu o hypotéce před koncem roku 2010, se tyto změny vůbec nedotknou a nadále budou platit jejich původní podmínky. Ti, kteří čekali s hypotékou až na rok 2010, se také žádných zásadních změn obávat nemusí, naopak v řadě ohledů budou mít situaci jednodušší - třeba ti, kdo pořizují družstevní bydlení (Vojtíšek, Vl. Některé hypotéky se letos vyřizují snadněji, Právo dne 5. 2. 2011, s. 17).

Stavební spořitelny lákají i letos na výhody.

I po prvním lednu pokračuji akční nabídky stavebních spořitelen. Ty mají velký zájem o uzavření nových smluv s klienty. Některé spořitelny kvůli tomu musely prodloužit své nabídky. Změny jsou oproti konci loňského roku v podstatě jen dílčí. Člověk, který má zájem o stavební spoření, si může dobře vybrat. Stavební spoření i po změnách ve výši státní podpory dál zůstává zajímavým produktem a akční nabídky to ještě podtrhují. Je jen zapotřebí si dobře zvolit. Klientovi nemusí každá akční nabídka přinést stejný efekt. Univerzální nabídkou pro všechny je snad jen zvýhodněný úrok Wüstenrot - 2, 5 ročně po celou dobu spoření. Nabídky spočívají buď ve zvýhodněném úroku, nebo ve slevě na vstupním poplatku. Například Modrá pyramida má zvýhodněný úrok jen první rok spoření, což může vyhovovat hlavně klientům, kteří letos uloží jednorázově vyšší částku. Raiffeisen stavební spořitelna v jedné nabídce kombinuje dvojnásobný úrok v prvním roce spoření spolu se slevou na poplatku, ale nabídka je určena jen pro klienty v určitém věku. Variantou tohoto typu nabídky, která počítá s vyšším jednorázovým vkladem, je i bonusový vklad od Lišky. Těm, kdo budou spořit spíš postupně, se může hodit sleva z poplatku za uzavření smlouvy nebo prémie ve výši úhrady poplatku za uzavření smlouvy. Zde ale pozor! Sleva na poplatku se vždy váže na výši cílové částky. To by nemělo klienta vést k tomu, aby se nechal zlákat na tak vysokou cílovou částku, kterou ve skutečnosti nepotřebuje nebo na ni není dobře finančně vybaven. Od výše cílové částky se totiž odvijí i jeho spořící povinnost. U Buřinky je zvláštnost v tom, že má nižší poplatek za uzavření smlouvy než ostatní (0, 5 % z cílové částky), takže například úlevu 1 500 korun lze získat až při cílové částce 300 tisíc korun. Zájemci o uzavření nové smlouvy by si měli také uvědomit, že od letošního ledna se mění podmínky pro poskytování státní podpory. Za letošní rok může činit maximálně 2 000 korun a pro dosažení této sumy je třeba uspořit aspoň 20 000 korun (10% z 20 tisíc korun). Úroky, které budou připisovány za letošní rok, budou již zdaněny, a to 15 %. Zdaněn bude i připisovaný úrok ze státní podpory. Kdo letos či kdykoli později zruší smlouvu s úrokovým zvýhodněním, zaplatí z úrokového zvýhodnění rovněž daň 15 procent. V dubnu nám bude připsána státní podpora za loňský rok, to je za rok 2010. Ta bude mimořádně zdaněna 50 %, takže na smlouvu uzavřenou do konce roku 2003 dostaneme nejvýše 2 250 Kč (50 % z maximálních 4 500 Kč) a na novější smlouvy maximálně 1 500 korun. (50 % z maximálních 3 000 Kč) - Čechlovský, Vl. Stavební spořitelny lákají i letos na výhody. Právo 15. 1. 2011, s. 17).

Fórum

Vaše jméno:
Váš E-mail:
Text:
	Opište ověřovací kód z obrázku!
	Odesláním tohoto příspěvku poskytujete souhlas se zpracováním osobních údajů podle GDPR.