Nemovitosti-vykup.cz

Střadatelé zřejmě prodělají na nové koncepci stavebního spoření.

A to nejen kvůli nové legislativní koncepci vlády ČR, ale také kvůli samotným poplatkům stavebních spořitelen.

Střadatelé zřejmě prodělají na nové koncepci stavebního spoření.

A to nejen kvůli nové legislativní koncepci vlády ČR, ale také kvůli samotným poplatkům stavebních spořitelen.

Před třinácti dny jsme se v článku autora Jana Sůry, který vyšel dne 16. 10. 2010 v Mladé Frontě DNES v příloze ekonomika na straně 8A, setkali se zajímavými názory, které přinášíme v dnešní aktualitě.

autor. JURIS REAL

Na novém stavebním spoření kvůli poplatkům proděláte.

Atraktivní úspory na bydlení letos vybledly. Kvůli plánovanému snížení státní podpory, zdanění úroků a vysokým poplatkům spořitelen se nově zakládané stavební spoření nemusí vůbec vyplatit.

Několik let patří stavební spoření k nejvýnosnějším a nejjistějším způsobům uložení peněz. Ty, co si ho založili nebo ještě založí letos, ale čeká nepříjemné překvapení. Peněz budou mít ve většině případů pravděpodobně méně, než sami vložili. Mohou za to vládou schválené úpravy stavebního spoření (podpora jen 1 500 korun u letošních nových smluv) a vysoké poplatky spořitelen. Ty si berou až jedno procento z cílové částky za to, že si u nich uzavřete smlouvu. Nejde o malé sumy: řádově až o tisíce korun. Spořitelny tyto peníze používají nejčastěji na vyplácení provizí pro své prodejce. Ti kvůli tomu zase často tlačí klienty k uzavření smlouvy na co nejvyšší cílovou částku. Nulový poplatek má jen Buřinka při uzavření smlouvy přes internet. Ostatní si účtují půl procenta až procento. “Bez úpravy poplatkové politiky se konkurenceschopnost stavebních spořitelen zásadně sníží”, míní Patrik Nacher, provozovatel serveru bankovnipoplatky.com. Podle posledních údajů je cílová částka u nově uzavřených smluv v průměru 314 tisíc korun, lidé tedy zaplatí za smlouvu nejméně 1 570 korun. V plusu mohou být jen ti s nižší cílovou částkou. Novou smlouvu za první pololetí uzavřelo 294 tisíc lidí. Mohou ji sice vypovědět, ale peníze za uzavření už nedostanou. “Smlouvy na stavební spoření jsou vypověditelné, ale poplatky se nevracejí,” říká Aleš Müller ze společnosti Partners. Lidem proto radí uzavírat smlouvy jen tam, kde je nulový poplatek, nebo počkat. Podle Nachera je placení za uzavření smlouvy jedním z nejabsurdnějších poplatků v oboru. Stavební spořitelny se k vysvětlování existence poplatků za uzavření příliš nemají. Na otázky k poplatkům odpověděly během dvou týdnů z pěti pouze dvě: Buřinka a Raiffeisen. Mluvčí Raiffeisen stavební spořitelny Štěpánka Čepická potvrdila, že spořitelna používá poplatek na osobní poradenství a servis po celou dobu trvání smlouvy. Na dotaz, proč se liší jeho výše podle cílové částky, však už neodpověděla. Nacher se domnívá, že výše poplatku stanovená procentem není příliš logická. “je to zřejmě podle hesla Čím víc peněz nám chcete dát, tím víc zaplatíte za to, abyste tak mohli učinit,” tvrdí Nacher. “Poplatek je na krytí akvizičních nákladů, většina spořitelen používá externí poradce,” vysvětlil šéf Asociace českých stavebních spořitelen Vojtěch Lukáš. Spořitelny však o problému se svojí nevýhodností zřejmě vědí a připravují nejspíše na závěr roku, kdy probíhá největší “lov” nových klientů, zlevnění. “Počkal bych se založením pár týdnů, budou pravděpodobně nějaké akce, kdy bude poplatek snížený nebo zrušený,” radil např. operátor Českomoravské stavební spořitelny na zákaznický dotaz, zda bude za letošek výnos ze stavebního spoření v minusu. Pokud parlamentem projdou plánované změny ve stavebním spoření, jak je schválila vláda, lidé z nových smluv dostanou státní podporu za letošní rok maximálně 1 500 korun. U starších smluv dostanou státní podporu za letošní rok maximálně 1 500 korun. U starších smluv bude podpora zdaněna také mimořádně padesáti procenty, nejvýše tak lidé dostanou za letošek 2 250 Kč. Ztráta může být ještě vyšší: první rok úroky z vkladu nepokryjí ani poplatky za vedení účtu. Od příštího roku bude stát vyplácet ze všech smluv podporu 2 000 korun.

S ohledem na toto téma stojí za pozornost srovnat i článek Jindřicha Gintera, který vyšel dne 19. 10. 2010 v deníku Právo na str. 15 pod názvem Na stavebním spoření lze zpočátku i prodělat.

U nového stavebního spoření se lidem může stát, že na něm zprvu dokonce prodělají. Výnosy jim ořeže nejen snížení státní podpory a zdanění úroků, ale svou roli v tom hrají i vstupní poplatky stavebních spořitelen. Na nich klienti zaplatí tím více, čím více chtějí naspořit. Poplatek činí u většiny stavebních spořitelen jedno procento z cílové částky. “Cash flow na prvním výpisu z účtu může být navzdory státnímu příspěvku dokonce záporné - záleží na výši úročeného vkladu a výši poplatku u dané spořitelny. Místo spoření vám tedy stavební spoření vaše finanční prostředky v prvním roce naopak ukrojí,” upozornil Právo Patrik Nacher ze specializovaného serveru Bankovnipoplatky.com. Průměrná cílová částka stavebního spoření v tuzemských spořitelnách je u smluv uzavřených v letošním roce 314 tisíc korun a vstupní poplatek činí v průměru přes tři tisíce korun (jedno procento z cílové částky). “V případě padesátiprocentního zdanění státního příspěvku a dodanění úrokových výnosů stane se produkt ještě méně výhodný, tvrdí Nacher. Například u Modré pyramidy je výše poplatku omezena částkou maximálně 10 000 korun, to znamená, že i pouhá návratnost tohoto jednorázového poplatku i bez uvažování časové hodnoty peněz může trvat několik let. Ořezávání státní podpory tuto dobu ještě prodlouží. Za první polovinu letošního roku uzavřeli obyvatelé ČR zhruba 293 tisíc nových smluv na stavební spoření s celkovou cílovou částkou téměř 92 miliard korun. Většina z nových klientů hned při uzavírání smlouvy zaplatila vstupní poplatek. “To neznamená nic jiného, než že noví střadatelé dopředu zaplatili desátek z peněz, které budou mít k dispozici až za několik let,” dodal Nacher. Pravda je, že stavební spořitelny v poslední době přicházejí s marketingovými akcemi, během nichž ve snaze přilákat lidi na nové smlouvy slibují sjednání spoření bez poplatků. Jsou to však výjimečná a časově omezená zvýhodnění. “Poplatky stavebních spořitelen jsou systémově nastavené v tom duchu, že čím víc peněz nám chcete dát, tím více zaplatíte za to, abyste tak mohli učinit,” poznamenal Nacher.

Fórum

Vaše jméno:
Váš E-mail:
Text:
	Opište ověřovací kód z obrázku!
	Odesláním tohoto příspěvku poskytujete souhlas se zpracováním osobních údajů podle GDPR.