Provozuje:
Juris Real Estate

Pojem a obecná charakteristika překlenovacího úvěru

V oblasti stavebního spoření se lze setkat s pojmem překlenovací úvěr. Co si můžeme pod tímto termínem představit ? Jaké jsou rozdíly mezi překlenovacím úvěrem a hypotékou ? Právě tyto otázky jsou předmětem tohoto krátkého pojednání.

Pojem a obecná charakteristika překlenovacího úvěru

V oblasti stavebního spoření se lze setkat s pojmem překlenovací úvěr. Co si můžeme pod tímto termínem představit ? Jaké jsou rozdíly mezi překlenovacím úvěrem a hypotékou ? Právě tyto otázky jsou předmětem tohoto krátkého pojednání.

autor. JURIS REAL

Stavební spořitelny nabízejí kromě řádných úvěrů, které byly předjednány již ve smlouvě o stavebním spořením, i tzv. úvěry překlenovací (meziúvěry, rychlé půjčky). Tzv. meziúvěry umožňují řešit potřebu finančních prostředků na bydlení již ve chvíli, kdy jsou úspory pro přidělení řádného úvěru nedostatečné. Rychlá půjčka je trochu analogická hypotéce (pozn. platný právní řád České republiky přitom nedefinuje pojem hypotéka – srov. Dušek, P., Kos, B. Právo hypotečního úvěrování. I. vydání. Praha : C. H. Beck, 2001, s. 12.), koncepce jejího splácení se však odlišuje.

Stavební spořitelně se v prvních letech splácí pouze úroky z poskytnutého úvěru a další prostředky se posílají na paralelní spořící účet. Ve chvíli, kdy nastřádané prostředky dosáhnou 40 %, je tzv. meziúvěr překlopen na úvěr řádný, a dále se platí standardní úroky spolu s jistinou. Výhodou tzv. rychlé půjčky oproti hypotéce je skutečnost, že meziúvěr se může kdykoliv výrazněji umořit, a to více, než přikazují minimální měsíční splátky, a dále rovněž to, že úroková sazba nabízená u překlenovacího úvěru stavební spořitelnou může být nižší. Na druhou stranu se však dlouhodobě nesnižuje jistina překlenovacího úvěru a platí se úroky z jeho celé výše. Důležitým faktorem tzv. rychlé půjčky je minimální úspora pro její poskytnutí, tedy akontace. Ve většině stavebních spořitelen je nulová, to znamená, že o tzv. meziúvěr se může zažádat via facti okamžitě po uzavření smlouvy o stavebním spoření. Další významnou úlohu při výběru nejvhodnější stavební spořitelny „hrají“ úrokové sazby z úvěru, které se mohou odlišovat v závislosti na rychlosti splácení úvěru i akontaci.

Základní podmínky pro poskytnutí překlenovacího úvěru jsou:

• uzavřená smlouva o stavebním spoření,

• stanovený minimální zůstatek na účtu stavebního

spoření,

• zajišťovací instrumenty

a.) zástavní právo k nemovitosti (ust. §§ 152 až

174 občanského zákoníku – zák. č. 40/1964 Sb.),

b.) bankovní záruka (na základě individuálního

posouzení),

c.) vklady vinkulované ve prospěch dané stavební

spořitelny,

d.) vybrané cenné papíry, zpravidla jako

dozajištění úvěru,

e.) ručitelské závazky (počet bonitních ručitelů

se řídí výší úvěru).

Přípustná je i kombinace několika zajišťovacích

prostředků. Malé úvěry se někdy poskytují i bez

zajištění. V případě zástavního práva k

nemovitosti se obvykle akceptuje max. 70 % až 80 %

odhadní ceny dle plat. právních předpisů pro

oceňování nemovitostí.

• Tzv. bonita klienta se dále zkoumá podle jeho

celkových příjmů, které musí doložit, tj. dokladem

od zaměstnavatele nebo kopií daňového přiznání –

zpravidla se požaduje, aby rodina klienta i po

odečtení splátek úvěru ze stavebního spoření měla

k dispozici 1,5 násobek životního minima

stanoveného příslušným zákonem. Stavební

spořitelny obvykle vyžadují životní pojištění pro

případ úmrtí, které je vinklováno in favorem (ve

prospěch) stavební spořitelny. (zdroj. Sůvová, H.,

Pavelka, F., Degen, Z., Němcová, L., Nálevková.

Specializované bankovnictví. Praha : Bankovní

institut, a. s., 1997, s. 246 a 247.)

Meziúvěry

Buřinka

Hypo Trend pevná

úroková sazba 5, 95 %

fixace pevná

splatnost až 28 let

Hypo Trend variabilní

úroková sazba 4, 95 %

fixace 3 roky

splatnost až 28 let

Liška

Topkredit, Topkredit Plus

úroková sazba od 4, 1 %

fixace pevná

splatnost až 20 let

Tophypo

úroková sazba od 4, 5 %

fixace 6 let

splatnost až 28 let

Modrá pyramida

Hypoúvěr

úroková sazba od 4, 69 %

fixace 6 let

splatnost až 25 let

Hypoúvěr 100

úroková sazba od 5, 59 %

fixace 6 let

splatnost až 25 let

Hypoúvěr Garant

úroková sazba 5, 29 %

fixace pevná

splatnost až 20 let

Raiffeisen + HYPO

Nízká hyposplátka

úroková sazba od 5 %

fixace 5 let

splatnost až 23 let

Horizont

úroková sazba od 4,8 %

fixace 5 let

splatnost až 23 let

Wüstenrot

Partner

úroková sazba 5, 50 %

fixace pevná

splatnost 24 let

(zdroj.www.fincentrum.cz)




Fórum




Vaše jméno:
Váš E-mail:
Text:
  Opište ověřovací kód z obrázku!
   
 
  Odesláním tohoto příspěvku poskytujete souhlas se zpracováním osobních údajů podle GDPR.


 
Novinka

Získejte až 20% z provize realitní kanceláře.

Spolupráce - Provizi ve výši 20% nabízíme tomu, kdo zprostředkuje obchod, který bude naší společností úspěšně realizován.

Volejte 777 603 019

 

Kalkulátor nemovitostí

KalkultorSpočítejte si cenu vaší nemovitosti: Více o kalkulátoru