Nemovitosti-vykup.cz

Hypoteční úvěry budou pro movitější klienty.

Jednotlivé obchodní banky se přizpůsobují doporučením ČNB.

Hypoteční úvěry budou pro movitější klienty.

autor. JURIS REAL

Jednotlivé obchodní banky se přizpůsobují doporučením ČNB.

Česká národní banka již delší dobu komerčním bankám doporučuje přísnější přístup k žadatelům o hypotéky. Banky se doporučením ČNB sice nemusí řídit, většinou se jim však alespoň částečně přizpůsobují. Zájemci o hypotéky proto musí počítat s tím, že pro ně úvěr bude v některých případech hůře dostupný. Legislativní novelou právního předpisu, která by ČNB umožnila bankám přísnější podmínky, za kterých poskytují hypoteční úvěry, nařizovat, se bude zabývat až nová vláda a parlament. „ČNB chce mít větší vliv na to, kdo na hypotéku dosáhne. Usiluje o to, aby byly tyto úvěry dostupné jen pro movitější klienty,” usdělil Jiří Kryl ze společnosti Broker Trust. Teď se zájemci u většiny bank setkají s požadavkem mít naspořeno alespoň 20 procent ze zástavní hodnoty nemovitosti (označované jako „LTV”). Další peníze v hotovosti je třeba mít i na úhradu daně z nabytí nemovitých věcí (od loňského listopadu ji nově platí kupující a představuje čtyři procenta, stanovuje se z kupní ceny či z výše odhadu - v závislosti na tom, která z těchto částek je vyšší), případně na služby realitní kanceláře, která koupi zprostředkovala. Banky sice nabízejí i hypoteční úvěry s LTV vyšším než 80 procent (maximálně však 90 procent), ovšem mohou jich poskytnout jen omezené množství, proto je také nabízejí s významně vyšší úrokovou sazbou. „Do budoucna plánuje ČNB ovlivňovat i to, kdo si bude moct půjčit, podle toho, jaké má příjmy a dluhy. Chce zavést povinné posuzování podle parametru DTI (debt to income = poměr výše celkového zadlužení klienta včetně žádané hypotéky a čistého ročního příjmu) a parametru DSTI (debt service to income = poměr celkové měsíční splátky všech klientových závazků včetně splátky požadované hypotéky k čistému měsíčnímu příjmu),” zhodnotil Kryl.

Za rizikové lze podle ČNB považovat úvěry s hodnotou DTI vyšší než osm, tedy hypotéky vyšší, než je osminásobek ročního čistého příjmu žadatele. U ukazatele DSTI je riziková splátka převyšující 40 procent čistého měsíčního příjmu. Např. u klienta s čistým měsíčním příjmem ve výši 35 tisíc korun by neměl součet splátek stávajících závazků plus splátky žádané hypotéky přesáhnout 14 tisíc korun.

Poslední doporučení ČNB klade větší důraz na zamezení překračování maximálních limitů pro LTV, důslednější hodnocení bonity klienta a také na dofinancování investičního záměru klienta jiným úvěrem, a to i od jiných poskytovatelů. „Na toto doporučení zatím většina bank významněji nereagovala. Až na jednu výjimku bankovní domy stále akceptují dofinancování hypotéky s 80procentní LTV jiným úvěrem, jestliže ho klient nezískal v rámci stejné bankovní skupiny. Přísnější hodnocení úvěroschopnosti zatím letos do praxe zavedlo jen pár menších bank. Ostatní se na to ale intenzivně připravují,” uzavřel Kryl.

Fórum

Vaše jméno:
Váš E-mail:
Text:
	Opište ověřovací kód z obrázku!
	Odesláním tohoto příspěvku poskytujete souhlas se zpracováním osobních údajů podle GDPR.